心理學研究指出，人要活到60歲才會真正體悟人生的真諦，享受人生。針對60世代的理想退休，中國信託銀行財富管理錄製「你理財理你」線上理財益智節目，邀請三位來自各領域的專家來賓：中國信託銀行服務主管周桂瑩、知名律師林冠宇、中國信託銀行專家團隊陳光陽，以及受騙家屬代表共同討論，如何預防家中長輩受到詐騙，並且更積極地規劃資產傳承。
謹記「三不一沒有」的原則防詐騙
無論是30年前盛行的假綁架，電話另一端傳來子孫的哭泣哀號聲迫使長輩急匯贖金；還是現在更新穎、更細緻的騙局，這麼多年來，貪圖長輩錢財的手法可以說是層出不窮。就理性面分析，固然是長輩容易緊張，未能定下心查證，或是因為資訊落差而無法分辨真偽、或因為關心子孫而未能冷靜判斷與求證；有些長輩因為孤單寂寞變得輕易相信他人，也有些長輩遇到事情不知道能向誰尋求協助，最終落入詐騙集團或有心人士的陷阱。
每個人都想擁有更好的生活、更富裕的人生，以及跟更多人建立良好的關係，我們的長輩自然也是如此。然而，中國信託銀行特別提醒60世代的長輩：「不要以為自己絕對不會被騙，並謹記「三不一沒有」的原則，即『不露財』、『不輕信』、『不交付印章與存摺』，以及在『沒有確認前不匯款』，若能把握以上要點，便能降低被詐騙的風險。」
中國信託銀行進一步提醒如真遇到可疑詐騙，第一時間請切記千萬不要操作ATM自動櫃員機或手機轉帳功能，即便是只轉出一塊錢確認授權或解除授權，都有可能是詐騙手段之一。若是於結束金流往來才發現確實是詐騙，建議盡快到警察局進行報案，並通報165專線，若是透過信用卡操作，務必記得聯繫發卡銀行尋求協助。
及早啟動傳承計畫 富過三代
針對60世代長輩除了留意詐騙風險，也應留意啟動財富傳承的時間點，根據調查完善的傳承計畫約需長達10年的準備期，然而根據中國信託銀行《2022臺灣高資產客群財富報告》調查顯示，僅有35%高資產客群有做傳承規劃，不過相較於2019年成長14%，顯示逐步與國際接軌，家族財富傳承議題愈發受到重視。
根據《2022臺灣高資產客群財富報告》調查顯示60世代高資產客群傳承者所關注議題，依序為「保障子女的生活水平」（50%），「如何兼顧子女的人生規劃」（42%），以及「財產分配方式對家庭和諧的影響」（39%）。另一方面，繼承者面臨的挑戰則在於「如何開口和上一代討論財富傳承問題」（37%），以及「上一代仍希望保有掌控權，無法依照繼承者想要的方式營運企業」（29%），顯示傳承者與繼承者之間需要更多的理解與對話，此時，尋求外部專業人士有助溝通傳承問題。
中國信託銀行長期關注傳承議題，整合金控集團資源，並結合律師、會計師等專業機構，提供涵蓋境內外的資產配置、遺產繼承、稅法諮詢等客製化解決方案，期許協助客戶量身打造最合適的傳承計畫富過三代。
善用信託工具 打造晚美的第三人生
如何優雅安度晚年呢？中國信託銀行專家團隊陳光陽建議，可以善用信託「信賴託付、專款專用」的特性，長輩們得以事先妥善安排自己的積蓄，像是利用「退休安養信託」來規劃人生的下半場。另一方面，定期必須支付的醫療照顧費用，或是生活費用支出，也可以得到穩定且長遠的分配。
若擔心信託的安全性，也可以預先設定值得信賴的親人或是社福機構，來當這個信託的監察人。當隨著年紀增長而各方面能力逐漸退化時，因為有第三方監督信託的財產運用情況，畢生積蓄得以受到最完善的守護，長輩也更感到安心。更多時候，長輩心中總掛念著特別需要照料的家人，並擔憂當自己不在的時候，他們是否仍然能得到同樣的照護，而「身心障礙者信託」便是為了這樣的使命而存在—給子孫後代一個永續的照顧。
事實上，每個人最終總是會面臨資產傳承的課題，長輩可以運用「傳承信託」或是遺囑的方式，將辛苦累積一輩子的財富，盡可能公平地、安全地傳承給下一代。長輩留在身邊的積蓄無論金額多寡，對於自己的人生下半場，或是給予後代的支持都非常重要。透過「三不一沒有」的觀念，再加上信託這般可靠且值得信賴工具，有助於強化資產保全，守護家人的同時也照顧自己。
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