不過，美好想像有時會經不起現實考驗，尤其是年輕時埋頭猛存錢，沒想過應該隨著年紀增加滾動式調整金錢觀、理財觀，結果是到了50歲左右，才發現自己似乎有許多面向尚未考慮到。
日前，養老社群網站關懷顧問（Caring Advisor）調查1,000多名50歲以上美國成年人的理財觀念，然後洋洋灑灑列出包括提早花完退休金、太早領完養老金與積欠還不起的債務等18項財務陷阱。以下整理對台灣大人來說，比較重要的4個退休理財陷阱，供大人參考：
一、太信任雇主提撥的退休計畫
（工作時提撥的退休金，經過通貨膨脹，到了退休時很可能不夠生活所需，必須預先規劃其他退休金流來源。照片來源：xFrame）
太過信任雇主退休計畫的陷阱在於，可能到了退休年限將至才發現存款不敷退休生活所需。
若以台灣為例，雇主強制提撥6%，員工自願提撥最高達6%，假設通膨率3%，扣除後提撥率不到薪資的10%，其實也不足支撐「安心退休」的目標。理財專家摩根（Lesley-Ann Morgan）甚至認為，提撥率至少要達到薪資的15%、連續40年才夠。
二、沒有擬定遺產計畫，徒增遺產稅
誠然，規劃遺產的目的很現實，先是要實現自己的意願，其次才是節省遺產稅。一道務實的建議就是依照必須開銷分配，只留遺產免稅額就好。
根據這道建議，大人的實際作為就是，第一步先清點名下房產和土地現值；再來就是加總計算現金、股票與債券等資產，確認總額是否超過免稅門檻。理想的規劃是，只要遺產超出必須繳稅的部分，就應當配置在退休生活中花掉。
三、投資過於保守，以致老是錯過良機或永遠在等待
（如果手頭資金有餘裕，就可以考慮投資，而非一味等待市場最低點來臨。照片來源：xFrame）
這一點可以從這兩年來COVID-19疫情所反映的矛盾現象看出來：封城政策加上財政刺激方案，其實讓許多美國人的財務水位不降反升；但是害怕未來可能每下愈況的心態也讓許多人裹足不前，結果錯過這一波股市榮景。
線上財金媒體商業內幕（Business Insider）建議，對手頭寬裕的大人來說，與其擔心股市創高不敢冒進，不如接受畢竟沒有人可以準確預估峰值或低點，「進入市場的最佳時點永遠是你有閒錢的時候，而不是低點的時候。」尤其是，就算股市下跌，一、兩年內就會反彈，投資報酬不會消失。
四、沒有規劃長期醫護費用，以至於醫療費用蝕光老本
健康福利網站最美好人生（Best Life）強調，醫護費用往往容易被遺忘，但事實證明，它也是許多大人日後最後悔莫及的錯誤，因為不僅自身的醫療支出可能會增加，包括家庭護理到延長壽命的費用都可能暴漲。
專家建議，購買長期護理保險的最佳時機是身體健康的中年時期，若以55歲大人為例，平均每年保費是男性支付2,050美元、女性支付2,700美元。雖說保費因人而異，粗略判斷基準是，所有保費以不超過年收入15%至20%為宜。