4個孩子的媽 理財達人郭莉芳靠4心法,從月光族到邁向退休財務自由

4個孩子的媽 理財達人郭莉芳靠4心法,從月光族到邁向退休財務自由
圖片來源/陳德信攝
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今年47歲的她,不但是4個孩子的媽,最大的17歲、最小的6歲;同時也是一位理財達人、財經節目的常客。看著眼前幹練的這位女性,很難想像她曾經是一個迷失在名牌世界的月光族,直到媽媽的一句話點醒她,才開始認真投資理財。而現在她除了著有《終結零存款:上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪》一書外,也靠著自己的力量,穩紮穩打的往「財務自由」的退休人生邁進。

她的名字是郭莉芳,正職工作是在金融業服務。但除此之外,她也積極拓展收入,經營粉絲團、上節目、寫理財文章,成為新一代的理財名人。(延伸閱讀:大人的人生規劃課─金錢篇

(從月光族到理財達人,這條路漫長,在追求財務自由的同時,也有她的自我實踐。)

認識郭莉芳,是10多年前的事了。當時的她在財經記者圈就小有名氣,工作積極認真,講話聲音溫柔,而且很愛小孩。後來才知道,她曾經是一個月光族。剛畢業的時候她在女性雜誌擔任編輯。身邊的同事們都是買名牌不手軟。她也曾經迷失。但是過了兩年這樣的生活後,她因為媽媽的提醒,而猛然驚覺不能再這樣下去。

她毅然離開了當時已經待得很順手的女性雜誌,轉行當財經記者,一切從頭學起。也因為這樣,開啟了她的投資理財之路。

薪水一半都拿去投資理財,穩紮穩打存下錢

轉行當財經記者後,郭莉芳一個重要的原則就是正職薪水的一半以上,都拿去投資理財,用定期定額的方式幫自己存錢。隨著4個小孩陸續出生,她的財務負擔也越來越重。但是她並沒有因此放慢存錢的腳步。她努力增加外快,用上節目的通告費和稿費等「外快」當作生活費;再搭配盡量跟身邊的朋友要來小朋友的二手衣服省錢、交換母乳等省錢小撇步,她一樣可以存下錢。「我是一個很會擠錢的人。」郭莉芳強調。

但郭莉芳坦言,隨著每一個孩子的出生,她預計的退休年齡就不得不往後延5年。現在她的目標是55歲,存到2500萬退休。現在的她47歲,靠著創造多元收入、聰明理財,她已經存下千萬現金,離財務自由越來越近了。

(「我是個很會擠錢的人。」這句話背後有著嚴格自律和對家庭的責任。)

為什麼即使生養4個小孩,還是能穩紮穩打的往財務自由的退休生活前進?心態和知識缺一不可。

「我覺得我比較異於常人的一點是,我會因為知道在幾月幾號有一筆投資支出,我就會想辦法在那之前擠出一些錢來。也因為這樣,我的儲蓄率很高,我的(退休金)達成率就會很好,」郭莉芳分析。

除了心境積極之外,她也把握機會,學習各種理財知識。郭莉芳的理財之道可以分為以下4點:

一、傻瓜投資基金定期定額

郭莉芳轉戰財經記者後,就開始學著定期定額買基金。在2000年代,全球原物料價格因為中國內需起飛而飛漲,郭莉芳的主要投資是基金,包括當時當紅的礦業基金。「最好的時候單筆一一個波段賺30%、40%都不是問題,」郭莉芳說。

到了2006年前後,郭莉芳認為原物料的大波段已經走完,礦業基金獲利出場後,她就不再單筆投資基金。2008年金融海嘯後到2019年之前的這10年間,她用傻瓜買基金法,設定2到3檔在同類型中表現相對優異的中國和新興市場股票型基金定期定額,並設定25%為停利點,有獲利就賣出,轉作其他投資。這樣即使工作和家庭兩頭忙,她也不需要太擔心市場波動。

二、投資ETF和金融股賺股息

除了基金之外,郭莉芳近年來也開始投資ETF和金融股,為的是累積資產,賺取穩定的利息。以ETF為例,她買進的是元大高股息ETF。一次投資一籃子台灣股市中股息相對高的標的。而金融股,則是以兆豐金、第一金等為標的,殖利率都在4%至5%之間。這樣一來既不用太擔心市場波動,長期也能累積資產。

三、靠外幣存錢賺價差

除了基金和股票投資外,郭莉芳也擅長投資外幣,多元布局自己的資產。近年來,她因為經營自己的粉絲專頁,需要定期關注國際財經新聞,也養成了她對外幣投資的好手感。

(透過觀察美股波動和台幣匯率,外幣也成了郭莉芳累積資產的好工具。)

「我已經養成了每天都會看財經相關資訊的習慣,」郭莉芳強調。她會藉由觀察前一晚的美國股市走勢,來判斷第二天可能的台灣股市和台幣狀況。如果遇到股票市場大跌,她就會特別關注台幣兌美元的匯率。一但遇到台幣兌美元升破30元、往29元靠近時,她就會想辦法擠出錢來買美金。用便宜的價錢買進美元後,除了達到分散資產的目的,日後可以用來扣繳她所買的外幣保單、也可以做外幣定存賺利息。

四、看準就勇敢投資海外房地產

除了上述的投資工具外,郭莉芳因為工作的關係,很早就開始接觸海外房地產投資。有一段時間,台灣很多房地產公司都在推廣海外房地產投資,包括馬來西亞、加拿大等。對理財有高度熱情的郭莉芳,也常常報名參加這類免費講座,一方面當作吸收新知,一方面也考察市場。「我覺得不錯的,有題材的,然後他能夠說服得了我、我提出反對問題他也能夠解答,我覺得不錯的就會買。」郭莉芳解釋。就這樣,她曾經買入加拿大溫哥華郊區的新建案當作投資,並在3年內獲利將近上百萬台幣出場。

郭莉芳一路走來,從一個不懂理財的月光族,到現在靠一身理財功夫穩紮穩打往退休邁進,除了心中比以前更篤定之外,面對未來她也更多了些從容自信。理財知識對她來說,不只是讓她存到錢,更是一種自我實踐。


大人的人生規劃課 金錢篇

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