想要財務自由? 中年爸從追著錢跑到通往財務自由的7個步驟清單

想要財務自由? 中年爸從追著錢跑到通往財務自由的7個步驟清單
圖片來源/Shutterstock
放大字級

達成「財務自由」是多少大人理想的境界?不需要再為錢奔波忙碌,可以有足夠的錢養活自己、追求夢想。在國外,有一群人他們致力追求「財務自主、提早退休」(Financial Independence, Retire Early 亦稱FIRE族)。

而《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》作者史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens)就是其中的一個最好例子。已屆中年的他,住在南加州,育有2女。為了支持他住在海邊小屋、開名車、參加遊艇俱樂部的費用,他和他的妻子沒有太多選擇,只能忍受高壓工作。但當他認識了「財務自主、提早退休」的概念後,一切都不同了,他透過調整開支,重新找回幸福感。

瑞肯斯強調,只要改變生活方式,任何人都能找到適合自己的FIRE理財法,以下是他書中精選的7大通往財務自主的步驟:


那個週一早晨沒什麼大不了,就如同其他眾多、稀鬆平常的週一早晨,我必須接受現實,花時間通勤上班。但那天早晨極為特別,我聽到了某個概念,翻轉了我的整個人生歷程。

這個概念促使我離職、離開加州,然後花了一年時間與家人旅行。

我的內在開始產生轉變。或許我不須拘泥於「下一件大事」(next big thing)來解決我們的財務憂慮。或許,通往自由之路僅需簡樸度日且減少開銷而已。

什麼是FIRE理財族?

簡要說明FIRE:「開支不超過所得,且將盈餘進行投資,而且避免堆債。」不過,有些人(包括我自己在內)喜歡較為步驟化的指南。我有機會認識並訪談數百位FIRE 理財族,因此彙編這份常見步驟清單,可供大部分的人採行。

步驟1 計算你有多少錢

判定你的淨值。這項實務可能痛苦難當,但絕對必不可少。你的淨值包括你所有的資產(現金、銀行帳戶、退休基金、投資項目,以及諸如房子、車子之類的有價物件)減去你所有的負債(就學貸款、消費貸款、車貸、房貸等)。

步驟2 計算你的開支額與儲蓄額

你的錢花到哪裡去了?看到花了多少錢在日常開銷,譬如食物和瓦斯費,大多數人深感震驚,我就是如此。可是我必須了解金錢去向,我才有辦法做出明智的開支變更。

關鍵在於「追蹤」。沒錯,要追蹤每分每毛錢。你可用紙本記帳,或使用網路記帳追蹤軟體,如Mint、簡易預算計畫(You Need a Budget)、個人資本(Personal Capital)等。

要確定自己一貫堅持下去,至少追蹤開支90 天,確保自己精確加快發展速度。

另外,也要使用「退休計算器」來計算。輸入你目前的資料,創建一份自認可行或值得運用的模擬預算。看著那些「為五斗米折腰」的歲月逐漸消失吧!

步驟3 減少日常開銷

要迅速增加儲蓄率,最簡單的方式就是削減小額事項,例如:有線電視帳單、清潔服務、每天的咖啡費用、電話費帳單、網路費、俱樂部、健身房會費。所有這些項目總結起來,成為相當可觀的每月開支金額。減少日常開銷,並非剝奪你重視之事,而是要做出符合自己價值觀的決定。


(照片來源:Shutterstock)

以每週為基準,思考寫出自己的「10 件快樂事項清單」。一路以來,我們獲得另一種厲害訣竅:如果你是網路購物者,先將待買物品放進購物車裡,等候三天。

三天後,如果依然認為有必要購買那件物品,或許大可買下去!過去一年來,這個方法幫我跟泰勒省下好幾千美元,尤其是在我們遷徙期間。

步驟4 縮減三大開支:居家、交通、飲食

為了真正產生可見的儲蓄率進展,你必須處理某些重大變化,例如:購買二手車;利用大眾運輸通勤上班;在家烹煮三餐。總結起來,這些變化可以增進你的儲蓄率,高達30%或更多。

可以先從小事著手,但是「快刀斬亂麻,長痛不如短痛」才會更加奏效。如此一來,才不會再三拖延。

步驟4很嚇人,也需要最重大的改變。所以,除非你行有餘裕而且能自在理財,否則不建議倉促進行這項步驟。這也可能是最刺激的一步。這是大好機會,認清自己的人生是否契合你的新目標!

步驟5 要讓存款為你工作

你的錢躺在銀行帳戶裡,每分每秒都使你錯失機會,無法讓錢為你工作。不論是否償付高利率債務、投資於指數基金(或其他基金)或是購買不動產,你的錢理應獲得最大程度的報酬。


(照片來源:Shutterstock)

步驟6 增加收入

有了額外收入,更快達成FIRE。

就算沒有必要增加收入,一旦發現自己沒有其他開支可以刪減,大多數身處FIRE之旅的人到頭來終究把焦點放在收入成長,以便增加儲蓄率。為求賺進多餘現金,可以透過傳統上班方式進行、自行創業當作兼職、打零工賺錢等方法。

步驟7 找到FIRE理財同好

買回自己的時間,可是卻不須花時間在某人身上,又有何意義?要讓同道中人圍繞自己身邊,而且他們與你有類似共同價值觀,這對堅守FIRE 之道而言極其重要,尤其是在舉步維艱的時候。


賺錢,更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生
賺錢,更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生

作者:史考特.瑞肯斯 (Scott Rieckens)
譯者:葉婉智
出版日期:2020/04/30

加入大人社團LINE@

開始實踐美好熟齡生活

加入大人社團粉絲頁

課程、講座、旅遊一手資訊不漏接

加入大人社團

開始實踐美好熟齡生活

成為LINE好友 成為FB粉絲

留言

選個主題 啟動好生活