5個重點做好規劃,避免老了錢被騙走

5個重點做好規劃,避免老了錢被騙走
圖片來源/Shutterstock
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上週 LINE 群組裡,聽到顧問提到有位客戶是一位退休的音樂創作人,因為沒有退休金,打算將房屋出售的所得,透過理財工具轉成固定收益,當作退休金來源。

結果他卻被理專「說服」,買了五、六張標榜「絕對保本,一定大賺」的投資型保單,看了電視報導才驚覺自己可能買到了不適合的商品,現在打算走法律途徑維護自己的權益。 

另外2019年8月時,傳出司馬中原先生家裡入住一名相差 32 歲的女性,疑似陷入熱戀,並打算賣掉上億台幣房產,讓子女擔憂而發起保產大作戰。

此事經由司馬中原兒子在臉書上披露,引起外界關注。 

台灣失智症協會指出,曾有家屬在長者過世後,才發現長輩的財產,在長輩出現失智、失能狀況時,被「信任的」親友一點一滴的移走,甚至還為親友做連帶保證人導致負債。

邁向高齡社會的今日,許多不肖份子都利用信任,或長者出現退化或失智狀況時,趁虛而入侵占財產。於是形成社會上層出不窮的詐騙,讓長輩財產遭親友竊佔的情事時有所聞。

針對這樣的情況,到底該怎麼預防呢?可以利用「停」、「看」、「聽」三要點幫助我們提早為老年生活做安排:
 
停:長輩退休後,家人要特別留意、關心退休後的交友及生活狀況,尤其是獨居或是單身的長輩,容易淪為詐騙集團、有心人士覬覦的對象。

因此當長輩出現失智、判斷失誤的情況時,家人的陪伴是最好的,多將關懷停留在長輩身上,可以在長輩的交友圈有異狀時,提早發現、防範財產被不當移轉。

看:進入退休生活後,由於多半會有退休金,因此若有業務員或理專介紹優惠存款、優惠投資等工具,都可以要求他們給予正確的商品名稱,甚至是條款及相關說明文件,依規定需給三天以上的審閱期才能簽約。

(有些不肖業務員為了得到業績,提供片面資訊吸引消費者購買理財商品,不可不慎。照片來源:Shutterstock)

時常有不肖業者會自製 DM,這時候就是多方查證的時機,建議大家可以上金管會保險局的保險商品資料庫直接查詢,資料才會是最正確的。

聽:日本律師間川清在《防詐百科》一書中提到,針對高齡者的詐騙,主要鎖定高齡者對於健康、孤獨與金錢的不安而設計。

因此諸如銷售保健食品、出租投資、高還本保單等,多半是利用先與長輩建立良好關係取得信任後,再做行銷,這時長輩往往礙於人情而不好拒絕。 

建議大家不妨在年輕時,有機會能夠多聽多接觸投資理財訊息,不一定要馬上做投資,而是透過學習能對投資有一些概念,才不會容易做了高風險的投資選擇,甚而碰到詐騙血本無歸。 

除了以上3點外,還可以多做以下兩個預防:
 
1. 建立家庭財務醫師支援系統:  

與一個可信任的財務顧問建立互信關係。財務顧問是在了解個別客戶不同階段的需求後,給予客製化的規畫建議,因此財務顧問可比為「財務上的家庭醫師」。

(擁有可信任的財務顧問,可避免不必要損失。照片來源:Shutterstock)

諾貝爾經濟獎得主席勒建議,投資時最好找一個理財顧問專家,而且是願意聽你意見的的專家,依照你的需求與想法給予建議,量身打造。 

2. 提早做財務安全防護:

這一點可分為兩個情況 。首先在自己還沒發生喪失意思能力前,可透過一些機制來為財產做防護網,例如信託;或是「意定」監護。

過去 3 年來,高齡安養信託不論受益人數與規模,均出現跳躍式成長,成為整體信託業務中成長最顯著的一塊。

而意定監護則是在自己還有意思表示能力時,可以透過簽訂議定監護契約,自己選任監護人。

將來若發生本人受監護宣告的情況時,便可以由本人當初自己選任的監護人為自己管理財產事務。 

另外,當發現親人出現疑似失智的情況,即使是很小的徵兆,即可考慮是否做「監護宣告」、做金融註記等事前預防措施。這樣做雖然可能會讓處理一些事情的手續變得比較麻煩,但這是在現行制度下較好的保護措施。

如果等到發生問題才開始爭執或舉證罹患失智,就真的太晚了。 

打拚了大半輩子好不容易累積一些財富,退休後如果無法好好守護、善用它,這筆得之不易的財富,可能很容易花光或被騙光,而影響老年生活,甚至變成一顆搗碎親子關係的不定時銀色炸彈。

若能預先透過智慧,運用工具妥善安排,財富就是最棒的人生禮物,幫助自己安養天年、促進家庭和樂,這一切就看我們的一念之間,也是你我一定要懂的老年財務學!

 

(本文作者為理財規劃專家、國際認證高級理財規劃顧問CFP、台灣理財規劃產業促進會(www.cfp-tfpa.org)成員。)

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