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日後不傷感情!展開第二春之前,先談錢

日後不傷感情!展開第二春之前,先談錢
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經過一段時間交往,覺得彼此合適,決定攜手步入婚姻,是很美好的事,但兩個原本獨立的個體共組家庭,需要許多調整與適應,財務尤其是重要考量,熟齡婚姻更需正視經濟課題。

金錢與性是最常見的夫妻吵架原因,而為錢失和的比例又更高,紐約韋克菲爾德研究中心(Wakefield Research)指出:因財務問題導致的關係緊張兩倍多於性事失和,難怪西方諺語說:「No Money, No Honey. 」

熟齡階段結婚的兩人,如果先前又曾有過家庭,最好在婚前就針對遺產規劃、醫療照護等議題達成理性共識。

談「錢」是深度的關心

千萬不要因認為談錢傷感情,而羞於啟齒談錢,當你愛上一個人,釐清財務問題,其實是深度的關心。你可以試著這樣起頭:「如果有一億,你會怎麼花?」

簡單聊聊自己想法,例如拿來還貸款、規劃旅遊等,待對方回應後,再帶入更詳細的財務討論,透過這樣的溝通,你可以了解對方的價值觀、財務目標等。

財務狀況開誠布公

首先要了解彼此的金錢價值觀與經濟狀況,包括收入、支出、財產、債務與財務目標;至於婚後應該採取共同財產或分別財產,在充分了解另一半的財務狀況前,不應貿然進行財務合併。

其次,兩人擁有共同的財務目標十分重要,因為這會拉近雙方親密感,一起購屋、旅遊、擬定退休計畫等,為美好生活打拚;可以考慮開設聯名帳戶,提撥固定比例收入存入帳戶,也可約定同一張信用卡支付共同開銷。

重新檢視保單保障

重新審視現有的保險組合,把對方納入考量是必要的。不一定要購買壽險或殘廢險,但若一方失去收入來源,會讓家庭生活陷入困境,可能就要考慮相關保險;此外也需檢視現有醫療保險是否包含長期照護險。

選擇所得稅申報方式

結婚後,綜所稅申報可以選擇「合併申報」或是「單獨申報」,至於怎麼申報最有利,視雙方的經濟狀況而定。

預立遺囑避免爭議

預立遺囑是基於風險管理概念,當失去行為能力、不能照顧自己時,預立遺囑裡的財務授權與醫療授權就能適時發揮作用。

財務授權允許信任的人代為處理財務事務,若是夫妻財務各自獨立,財務授權對於醫療費用或其他費用的支付,就顯得相對重要。

已有子女的晚年再婚者必須妥善規劃遺產,可採信託方式,為子女和新配偶留下資產。

務實面對「麵包」,愛情才能長久。釐清彼此財務,為共同目標努力,是共同生活的幸福基礎。

資料來源: Sixty and Me, MarketWatch


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