該如何投資,才能退休、家傳與目標準備一把罩? 定期定額目標日期基金,超前部署人生目標!

該如何投資,才能退休、家傳與目標準備一把罩?                                                 定期定額目標日期基金,超前部署人生目標!
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「市場好波動,理財該如何開始行動?」今年上半年面對新冠肺炎影響,對全球市場造成不小的衝擊,甚至影響到個人的工作與生活規劃。

富蘭克林華美投信認為,全球量化寬鬆支撐,且第二季疫情逐漸趨緩,後續將觀察經濟修復力道,但對於投資人的人生目標計畫屬於長期理財規劃,建議趁市場轉機階段,開始以定期定額方式、維持恆定步調投資,將有助蓄能反彈。

對的時間,對的進場機會

富蘭克林華美投信表示,彭博資訊統計,目前市場風險胃納指數從3月中的負值低點逐漸返回接近正值,顯示投資人風險偏好慢慢轉向。伴隨後疫情階段可能面對下半年的消費緊縮,以及上半年財報及經濟數據不如預期,但這些低基期因素反而有助未來的反彈動能,恰可趁勢建議投資人採取分批進場、低接布局的時機。

如何應用退休傘型基金,超前部署做理財準備?

「想打造家傳資產、準備人生目標、充實現金流?怎麼做?」這是一般人心理的問號。目前最符合生命階段規劃的主動式基金就屬「目標日期基金」,可依照各年齡層的目標需求,挑選接近目標年份的組合基金(註1),投資選擇上更易懂。

像是富蘭克林華美投信打造的進化版目標日期基金「富蘭克林華美退休傘型基金」,強調並非單純調整資產配置比例,而是控制投資組合的整體風險,透過精算各資產的風險值(VaR)再進行配置,距離目標日期愈近,投資組合的波動度上限將動態調降。

富蘭克林華美退休傘型基金」有三種不同年期的目標日期基金供選擇,可依照自己的生活目標規劃,選擇適合的目標日期基金做各種投資應用(見表),如:中壯年父母可挑選目標2037組合基金,為未來換屋換車資金做準備,亦可幫子女挑選目標2027組合基金,以穩健步調蓄積孩子的高等教育費;臨退休的勞工亦可善用目標2027組合基金低波動的投資特色,準備退休後現金流,同時也可幫子女選擇目標2047組合基金,準備未來兩代同堂的購屋資金。

富蘭克林華美目標2037組合基金經理人邱良弼表示,市場波動頻繁,理財準備應注重投資組合風險的控管,尤其是退休資產更應從控制風險的角度思考,能考量到人生周期變化的資產配置策略,為現今較符合個人從職場到退休各階段的風險承受度,有助於降低長期投資的不確定感,更適合以定期定額的方式來參與投資。

「富蘭克林華美退休傘型基金」有何特色?

無論是退休準備或目標型理財,最怕當接近設定的目標日期時,恰好遇到市況震盪,手邊的資產可能縮水或需要時間觀察反彈,有何設計的機制可以防禦?

(1)類年金機制:富蘭克林華美退休傘型基金設計三檔子基金抵達目標日期後可選擇一次領回或啟動10年期每月買回機制,意即分期領回退休金,若運用在每月生活費、水電瓦斯費等繳納金,或是生活現金流的用途上將更為彈性。
(2)動態風險控管:富蘭克林華美退休傘型基金設計依照子基金的目標日期接近,基金公司將主動調降整體投資組合的風險比例有助長時間控管風險,並追求潛在報酬,提升理財效率。
(3)彈性經理費率:長期投資不容忽視投資成本,所以有別於一般共同基金,富蘭克林華美退休傘型基金推出「彈性經理費率機制」,也就是各子基金之經理費採彈性費率,每5年調整一次至不低於0.5%,當投資時間愈久,投資成本呈現階梯式遞減,幫助投資人更省錢!


【富蘭克林華美投信獨立經營管理】本基金之三檔子基金達目標日期起至存續期間屆滿,受益人授權經理公司於定期買回日,依信託契約之約定,計算定期買回價金,並辦理定期買回。除定期買回日外,受益人得依需要隨時自行辦理買回申請。*投資人僅可申購符合其風險承受度之基金產品。本基金不受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。本基金經金融監督管理委員會同意生效,惟不表示本基金絕無風險,本證券投資信託事業以往之經理績效不保證本基金之最低投資收益;本證券投資信託事業除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱本基金之公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

富蘭克林華美證券投資信託股份有限公司 
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(本文由富蘭克林華美投信提供,索取資料與諮詢專線︰0800-088-899,網址 www.FTFT.com.tw。)

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