50歲單親爸爸 「這樣做」還清負債300萬、開始存退休金

50歲單親爸爸 「這樣做」還清負債300萬、開始存退休金
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他是一位50多歲的單親爸爸。他3年多來,他從一度負債300萬元,到認清現況、開始計算每項支出,到還清負債,邁向存退休金之路。他是怎麼辦到的?大人又該如何開始存退休金?

菲利普(Phillip P.)是一位50多歲的單親爸爸。他的獨生女兒已經結婚、有自己的家庭。雖然女兒已經成年,但單身的菲利浦習慣用信用卡買東西,以為自己有能力付清卡費。但隨著費用累積,他欠的錢愈來愈多。從信用卡費、退休帳戶貸款、信用貸款,到資助女兒念大學的學生貸款,最高時期他的負債超過10萬美元(約300萬台幣)。


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他曾經幻想,只要自己有100萬美元,就能解決所有債務問題。但突然一個念頭閃過,「等一等,未來10年,我自己就會賺到100萬美元」。菲利普是一家軟體開發公司的經理,年薪比10萬美元多一些。他衡量狀況,他知道自己必須改變。

他以擔任軟體開發公司經理的10萬美元年薪計算,10年後自己就能賺到100萬美元。想到這裡,他開始積極學習理財。他學會一種預算法,為每一塊錢指定用途,找到合理的支出理由。

「編列預算讓我看見花錢買的每樣東西,幫助我看清很多東西我不一定要擁有」,菲利普說。

「沒有第四台,我可以活下去;我不需要垃圾保單;我不需要家用電話—雖然要放棄用了30年的電話號碼有點難。」

開始檢視每項支出後,菲利普的償債之旅進展非常順利。只花了3年時間,就還清10萬負債。雖然無債一身輕,但他沒有鬆懈,3個月就存到急用金。他的女兒這時候離婚了,存到的急用金正好派上用場。他幫她買了輛二手車,提供她需要的金援。

「我不必陷入任何財務困難就能幫助她,讓她有療傷和復原的機會。」菲利普強調。

菲利普現在有一個遠大目標,在退休前存到100萬美元。不管你的故事版本是什麼,如果你也跟菲利普一樣,中年過後才有餘力存退休金,不妨聽聽美國羅格斯大學(Rutgers University)家庭資源管理專家、芭芭拉‧歐尼爾(Barbara O’Neill)教授及其他專家的建議,思考以下6個方法,幫自己存下退休金:

一、正面思考

感嘆和後悔過去沒有早一點開始儲蓄,只會是行動的阻礙。歐尼爾建議大人正面思考,像是:「不管儲蓄金額有多少,勝過什麼也沒做」,以及「開始行動的良辰吉日就是今天。」


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二、先別想差多遠,從刪減支出開始

《富比士》退休專欄作家、理財規劃師南西‧安德森(Nancy Anderson)認為,50歲以上還沒存退休金的人,一開始最好不要使用退休金試算工具。因為他們已經知道自己落後,使用顯示落後程度的試算工具只會讓他們麻痺。安德森建議大人,先找出超額支出部分,然後開始刪減這些費用。

三、不只依賴儲蓄

安德森認為,大人應該採用各種不同策略來創造現金流。在大部分情況下,存更多錢並不夠用。歐尼爾也持相同意見,她提出多種可行策略,讓大人趕上退休儲蓄進度,例如:用大房換小房,除了節省住宅開支外,還能增加額外收入。

四、重新思考退休計劃

辛辛那提理財規劃師及投資分析師塞斯‧普里斯特(Seth Priestle)指出,如果意識到距離理想的退休金仍有距離,可以重新思考退休計劃,「再多工作幾年,或退休後繼續兼職工作。」

「工作到67或68歲有很多好處」,歐尼爾說,像是加入退休計劃的年資更長。安德森也指出,俄勒岡州大研究發現,「工作年資愈長的人,愈長壽。所以工作愈久,可能對健康有益」。

五、尋找方法增加收入

想多存錢,開源也是重點。大人可以考慮兼職工作或從事副業,像是經營網路商店。你也可以賣掉沒用到的東西,或出租家中多餘房間。

六、設定實際可行目標

退休金需要多少才夠用?視個人的生活方式和開支、可能的醫療費,以及退休時獲得的現金流安排而異。

美國個人理財顧問協會(National Association of Personal Financial Advisors)退休理財規劃師迪克‧貝爾莫(Dick Bellmer)建議大人定期檢視退休計劃,至少每3年檢討一次退休目標。

 

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