一對夫婦從租房到擁有兩棟房 差別在「資產」和「資本」大不同

一對夫婦從租房到擁有兩棟房 差別在「資產」和「資本」大不同
圖片來源/Shutterstock
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人生有很多決定,是一旦做了就會影響一生。而投資理財這件事,更將影響我們能不能手頭寬裕、不為錢煩惱的過下半生。但對大人來說,要搞懂投資理財,「觀念」很重要。

資深投資人狄驤,在新書《10年後,你是被迫工作還是被動致富?》一書中,就舉了一個例子說明「資產」和「資本」的差別:前者是我們所擁有的東西,但如果善加利用「資產」,就能變成「資本」而造就不同的老後生活。以下是本書精彩摘要:


很多人之所以存不了錢,不是因為他們覺得不重要,而是把存錢當成一種隨時準備用來彈性調整的救急措施,如果不是拿來救助生活中的消費性急難,就是留待舒緩月底荷包緊縮的困境,頂多只是不用解約的定存戶頭,保留金錢的期限也不過比放在薪資戶頭裡久一點罷了。

同樣是房子,為什麼能帶來的效果大不同?

露比的外婆住在緊鄰熱鬧商街的文教區,房子既老又舊,每個月就靠老人年金和女兒給的幾萬元過日子。老人家三不五時總會喜孜孜的提到房價比起10年前至少漲了10倍,心裡老指望著都更,想著不花一毛錢就能換一棟新房子。到現在,就算房價漲了20倍,因為沒都更,所以老太太還是住在破房子裡。

維琪婚後和老公辭掉原本的工作,租了一棟兩層樓透天厝。他們在一樓經營快餐店,從午餐營業到晚餐,中間時段還賣下午茶;二樓有兩間房,一間自己住,另一間租給背包客當民宿。夫妻一個管做飯,一個管櫃檯,再請兩、三個工讀生幫忙端盤子、打掃。三、四年後,他們存到一筆頭期款,在市中心買了一層三房兩廳的公寓,租給留學生和上班族。拿租金付貸款後還有一點小盈餘,讓他們依然維持以往的生活模式和水準。

三年後,他們有了一對小兒女,考慮到小朋友將來上學的問題,他們結束了民宿和餐館的經營,在市區另外買了一間小公寓自己住。


(維琪夫婦謹慎、靈活的操作租房、買房,讓他們每個生命階段的需求都能被滿足。照片來源:Shutterstock)

雖然生活步調有些緊湊,維琪仍然輕鬆自在,畢竟房東和房客最大的不同就在於,一個怎麼繳都是別人的,另一個怎麼繳都是回到自己身上。

同樣是一棟房子,命運卻大不相同。

露比的外婆不需要額外負擔房租,並且房子本身就供應她的居住所需。這棟房子當然屬於外婆的個人資產,但也僅供居住。就算因為經濟環境的變遷而大幅增值,然而在沒有營利或者變現的情況下,外婆雖然擁有千萬房產,事實上並未真正享受到房價上漲所帶來的增值效益,甚至還過著近貧的生活。

維琪的情況正好相反。夫妻倆在沒有房產的情況下租屋開店,雖然房子不屬於他們所有,卻能充分發揮租金所帶來的附加價值,不僅賺取兩份收入,還負擔居住所需。他們因為兼營民宿的關係,增加收入進而提升自己的居家品質。即便他們得在短時間內投資生財器具,但長久以來,節省不少外出上班無可避免的額外支出。


(善加利用房子的多元附加價值,為維琪一家帶來更多收入,也減少開銷。照片來源:Shutterstock)

在工作方面自行創業,也為居家生活節省開銷的情況下,不僅開源同時也節流,兩人在短時間內就存到一筆可觀的資金。在房市與股市之間,維琪選擇投資相對穩定的房產。一方面避開被套牢的風險,另一方面房屋的租金除了繳交房貸,還有剩餘收入。不久之後,他們就買了第二棟房子。

資產不等於資本,善用所擁有的,以錢賺錢

經濟學之父亞當.史密斯(Adam Smith)曾經對「資產」與「資本」做出解釋:個人的財產所有物都叫做資產,只有當你透過出讓財物使用權而從中獲利,這個資產才會成為資本。


(妥善運用房地產投資,你也可以把「資產」變「資本」。照片來源:Shutterstock)

好比一輛車,無論你把它當成交通工具或載客賺錢,它都是你的資產,但是,如果你把車租給別人,不但不用開車賺錢,反而還能收取租金,那麼這輛車就從資產變成資本。換句話說,每個人都有資產,但只有不靠體力或者智力的勞動,操作資產以賺取收入,才是靠資本賺錢的資本家。


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10年後,你是被迫工作還是被動致富?:想脫離月底吃土的貧性循環,你得打造自己的印鈔機,三階段賺錢術,保證提早財富自由。
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作者:狄驤
出版日期:2019/11/28

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